КАК ДОСРОЧНО ЗАБРАТЬ ДЕНЬГИ ИЗ БАНКА

Фото: pixabay.com

Вы открыли банковский депозит, но внезапно срочно понадобились деньги. Как их можно забрать и о какие «подводные камни» можно споткнуться, объяснили в Казахстанском фонде гарантирования депозитов (КФГД).

Может ли банк отказать в досрочной выдаче вклада?

Нет, такого права у банков нет. Гражданское законодательство РК обязывает банки выдать вклад или его часть по первому требованию вкладчика. По вкладам, предусматривающим по договору банковского вклада определенный срок (несрочный, срочный и сберегательный вклады), банк обязан выдать денежные средства по наступлении данного срока.

При желании вкладчика банк может досрочно осуществить возврат вклада, однако, в зависимости от его вида, сроки выдачи могут варьироваться: по срочному и несрочному вкладу – не позднее 7 календарных дней, по сберегательному вкладу – не ранее 30 календарных дней с момента поступления требования вкладчика.

Банк вернет все деньги или удержит часть?

В первую очередь, все зависит от того, какую сумму вы решили снять досрочно. Это можно сделать двумя способами: либо частично, вплоть до неснижаемого остатка; либо же полностью, досрочно расторгнув договор.

Частичное изъятие не предусмотрено по сберегательному вкладу. Вкладчик имеет право только на досрочный полный его возврат, расторгнув при этом договор. В этом случае вкладчик теряет практически все накопленное вознаграждение – оно выплачивается в размере, установленном по вкладу до востребования.

Частичное изъятие по срочным вкладам возможно осуществить вплоть до неснижаемого остатка. Если вкладчик хочет снять полностью свои сбережения, то он должен досрочно расторгнуть договор банковского вклада. В обоих случаях вкладчик теряет значительную часть накопленного вознаграждения.

По несрочным депозитам частичное изъятие вклада до неснижаемого остатка, как правило, не несет для вкладчика никаких потерь. Однако, если вкладчик решит снять полностью свой вклад и расторгнуть договор банковского вклада досрочно, то в этом случае он может потерять значительную часть накопленного вознаграждения.

Как узнать, на что вкладчик имеет право?

В первую очередь, необходимо тщательно изучить все условия договора банковского вклада. И это нужно делать до открытия вклада. В договоре прописываются все ситуации, включая возможность досрочного изъятия.

Как правило, наиболее распространенные условия банков при частичном изъятии несрочного вклада, таковы:

• во-первых, вкладчик без расторжения договора банковского вклада может снимать с несрочного вклада деньги до неснижаемого остатка без потери вознаграждения. Размер неснижаемого остатка определяется банком самостоятельно и отражается в договоре банковского вклада;
• во-вторых, банк может удержать комиссию за снятие денег в первые несколько дней после открытия вклада – обычно от 15 дней до 1 месяца. Если вкладчик в течение этого времени снимает деньги с вклада, то банк может удержать комиссию или не начислять вознаграждение в зависимости от условий договора.

При досрочном расторжении договора банковского вклада могут быть предусмотрены следующие условия по несрочному вкладу:

• начисленное вознаграждение может обнулиться;
• вознаграждение может быть пересчитано по ставке до востребования (0,1%);
• начисленное вознаграждение может быть частично удержано;
• вознаграждение может быть выплачено в полном размере за фактическое количество дней размещения вклада.

Что еще важно знать

С августа 2024 года начнет действовать требование об обязательном ознакомлении банками вкладчиков с ключевыми условиями вклада. Банки будут обязаны раскрывать ключевые условия по вкладу в доступной форме, среди которых обязательно должна быть отражена информация о виде вклада и максимальной сумме гарантийного возмещения по нему, валюте вклада, размере ставки вознаграждения, возможности досрочного изъятия вклада, условиях пролонгации по вкладу и иное.

Информация о ключевых условиях по вкладу должна быть размещена, начиная с первой страницы заявления или иного документа, подписываемого клиентом при заключении договора банковского вклада. Это требование является обязательным и распространяется также на случаи, когда договор банковского вклада заключается в электронной форме через мобильные приложения банков.