ТРЕНДЫ ФИНТЕХА И БАНКОВСКОГО СЕКТОРА В 2025

Изображение: Freepik

Банковский сектор в 2025 году будет существенно трансформироваться под влиянием искусственного интеллекта. Джейсон Осборн, руководитель направления банковского дела и рынков капитала для Северной Америки в Genpact (американская международная компания, предоставляющая услуги в области информационных технологий , консалтинга и аутсорсинга), поделился своим прогнозом для банковского сектора и финтеха в 2025 году. В интервью FinTech Magazine эксперт отметил, что ожидает стратегического поворота в том, как банки и финансовые учреждения подходят к управлению рисками и взаимодействию с клиентами. ИИ позволит банкам более эффективно оценивать и управлять рисками, прогнозировать потенциальные угрозы и принимать проактивные меры. Искусственный интеллект станет ключевым фактором успеха банков в будущем. Те банки, которые смогут эффективно внедрить ИИ в свои бизнес-процессы, получат конкурентное преимущество. Важным аспектом станет обеспечение прозрачности и этичности использования ИИ в банковской сфере.

В условиях быстро меняющихся нормативных требований банкам придётся приоритетно инвестировать в возможности искусственного интеллекта, которые могут обеспечить снижение рисков в дополнение к росту бизнеса. Инвестиции в инфраструктуру данных, автоматизацию соблюдения нормативных требований и привлечение талантов будут иметь решающее значение в следующем году для навигации в нормативно-правовом ландшафте.

Для ориентированных на клиента организаций основное внимание будет уделяться устранению разрозненности для формирования клиентского мышления, пронизывающего все уровни. ИИ станет основой для предоставления более быстрых, интеллектуальных и персонализированных клиентских впечатлений. Те, кто интегрирует ИИ в свои рабочие процессы, культуру и программы обучения, будут процветать в условиях растущей конкуренции.

В конечном счёте, ИИ становится важным дифференциатором — будь то управление сложными изменениями нормативно-правовой базы или предоставление клиентам беспрепятственных впечатлений. Организации, которые быстро адаптируются и всесторонне внедряют ИИ, будут иметь преимущество в 2025 году и далее.

Потребители ожидают, что агенты службы поддержки будут решать их проблемы с первого раза и каждый раз. Стремление к мгновенной и эффективной поддержке будет только усиливаться в 2025 году. Организации уже должны предлагать обучение и подготовку по использованию ИИ для интеграции в рабочие процессы с целью улучшения обслуживания клиентов. Культура, ориентированная на клиента и основанная на ИИ, имеет решающее значение для всех отделов.

Будущее обслуживания клиентов заключается не в замене людей на ИИ, а в их расширении возможностей. Оснащая команды поддержки возможностями, предоставляемыми ИИ, такими как чат-боты и виртуальные помощники, организации могут позволить сотрудникам сосредоточиться на сложных, эмоционально насыщенных проблемах, в то время как ИИ обрабатывает рутинные запросы. Это приводит к более быстрому разрешению проблем, повышению удовлетворённости клиентов и снижению затрат на поддержку.

В 2025 году одним из интересных шагов для взаимодействия с клиентами станет использование ИИ для прогнозирования потребностей клиентов ещё до их выражения. Аналитика прогнозирования на основе ИИ может анализировать прошлые модели поведения, предпочтения и взаимодействия в режиме реального времени для создания индивидуальных решений, будь то проактивное разрешение проблем или персонализированные рекомендации по продуктам.

Внедрение ИИ в ДНК организации означает межведомственное обучение. Команды по работе с клиентами, маркетингу, технологиям и даже финансам должны быть обучены тому, как использовать инструменты ИИ. Интегрируя ИИ в различные рабочие процессы, компании могут способствовать созданию культуры непрерывного совершенствования, в которой каждый отдел вносит свой вклад в удовлетворённость клиентов.

Системы ИИ так же хороши, как и данные, которые в них вводятся. Чтобы оставаться на шаг впереди, организации должны внедрять механизмы непрерывного обучения, в которых отзывы от взаимодействия с клиентами уточняют алгоритмы ИИ. Это гарантирует, что ИИ со временем становится более эффективным и адаптируется к меняющимся ожиданиям клиентов.

Наконец, поскольку ИИ становится всё более неотъемлемой частью взаимодействия с клиентами, прозрачность и этичные методы работы с ИИ будут иметь решающее значение. Клиенты будут ожидать понимания того, как используются их данные, и организации, которые приоритетно внедряют этичный ИИ, будут завоёвывать больше доверия и лояльности.

По мере развития предлагаемых нормативных актов, таких как «Базель III: Конечная цель», банки стремятся оптимизировать модели риска для учёта всех компонентов потенциальных сделок. Это потребует укрепления возможностей в области данных и аналитики с помощью ИИ. Помимо оптимизации отдельных моделей риска, банки переходят к интегрированному управлению рисками. Это означает, что ИИ будет оценивать не только кредитный или рыночный риск, но также синтезировать несколько категорий рисков (например, ликвидность, операционные и риски соответствия) в единый взгляд.

Банки, использующие ИИ для прогнозного моделирования рисков, получат конкурентное преимущество, прогнозируя результаты и корректируя стратегии упреждающе. «Базель III: Конечная цель» также потребует повышения целостности данных. Банкам необходимо будет создавать аналитические платформы в режиме реального времени на основе ИИ, которые будут беспрепятственно интегрироваться с инструментами управления рисками, обеспечивая непрерывный мониторинг рисков.

Оптимизация управления рисками будет не только вопросом аналитики. Это также будет включать автоматизацию отчётности по рискам и процессов соблюдения нормативных требований для снижения затрат и повышения скорости. Здесь алгоритмы машинного обучения могут автоматизировать выявление рисковых аномалий, обнаружение мошенничества и стресс-тестирование, освобождая человеческие ресурсы для стратегического принятия решений.

С увеличением зависимости от ИИ и анализа данных банкам потребуется значительно инвестировать в повышение квалификации своих сотрудников. Ожидается, что банки будут нанимать специалистов по данным, специалистов по рискам и специалистов по этике ИИ, которые смогут сбалансировать соблюдение нормативных требований с инновациями.

Я также ожидаю, что в следующем году будет уделяться больше внимания обеспечению того, чтобы вся организация имела всестороннее представление о своих данных. Повышение видимости данных во всей организации имеет решающее значение для предотвращения образования разрозненных структур и информирования каждого отдела о том, как их решения влияют на бизнес.