АРРФР ГОТОВ ВВЕСТИ МОРАТОРИЙ НА ПРОДАЖУ ДОЛГОВ ГРАЖДАН КОЛЛЕКТОРАМ

Фото: pixabay.com

Депутаты мажилиса одобрили в первом чтении поправки в законодательство по вопросам минимизации рисков при кредитовании и защиты прав заемщиков. Большинство норм направлено на защиту прав граждан-заемщиков. Одна из принципиальных поправок - депутаты предлагают ввести двухлетний мораторий на продажу проблемных займов коллекторским компаниям. Глава Агентства по развитию и регулированию финансового рынка Мадина Абылкасымова это предложение поддержала. 

«Мы полностью поддерживаем поправку депутатов о введении двухлетнего моратория на продажу проблемных займов коллекторским агентствам. За последние два года действительно значительно вырос объём проблемной задолженности, которую коллекторы приобрели в банках и у МФО. Сейчас объём приобретённой задолженности уже составляет, по нашим данным, 359 млрд тенге по займам 891 тыс. заёмщиков.  Кроме того, имеется проблемная задолженность на балансе у самих банков и МФО, мы видим рост проблемной задолженности в секторе онлайн-кредитов. Для того, чтобы создать условия для урегулирования задолженности и ее снижения, мы считаем что это абсолютно необходимо - принять мораторий на продажу займов коллекторам», - заявила Абылкасымова, выступая на пленарном заседании мажилиса в среду. 

Кроме моратория, депутаты предлагают для недопущения роста долговой нагрузки граждан, уже имеющих проблемные займы, ввести запрет на предоставление беззалоговых потребительских кредитов гражданам при наличии у них просрочки по кредитам свыше 90 дней. Также поправками предусмотрено введение запрета для банков и МФО начислять вознаграждение после 90 дней просрочки по всем действующим (непогашенным) потребительским кредитам.

Для защиты прав заемщиков по урегулированию просроченной задолженности, продажа банками и МФО кредитов граждан коллекторским агентствам предлагается по истечении 24 месяцев с момента возникновения просрочки и после проведения кредитором процедур урегулирования. При этом предлагается ввести прямую обязанность коллекторов проводить процедуры урегулирования задолженности по приобретенным кредитам физических лиц.

Депутаты считают необходимым ужесточить регулирование в части ограничения абсолютного размера задолженности по потребительским кредитам для недопущения закредитованности населения. Сейчас средний уровень задолженности по потребительским кредитам банков и МФО составляет порядка 1 млн тенге, при этом максимальный размер задолженности по таким кредитам законодательством не установлен. Для ограничения чрезмерного роста долговой нагрузки законодательно вводится понятие потребительского кредита, что позволит на нормативном уровне ограничить его максимальное значение (для банков – 5 млн тенге, для МФО – 2 млн тенге). В качестве дополнительной ограничительной меры вводится новый макропруденциальный норматив – отношение совокупной задолженности граждан по кредитам банков и МФО к доходу заемщика.

Отдельный блок поправок касается деятельности банковского омбудсмена, который сегодня, как считают депутаты, практически не задействован в процессах урегулирования споров заемщиков и банков. Поэтому законопроектом вводится обязанность банковского омбудсмана проводить урегулирование споров по всем кредитам граждан. Также, для банков, МФО и коллекторов вводится обязательность исполнения решений банковского омбдусмана.

Блок поправок направлен усиление защиты прав граждан в рамках исполнительного производства. В частности, вводится запрет на выселение из единственного жилья в отопительный сезон семей, имеющих несовершеннолетних детей (в настоящее время такой запрет действует в отношении социально уязвимых слоев населения). Для поддержки заемщиков в процессе взыскания задолженности по кредитам, законопроектом увеличивается сумма денег, сохраняемая на банковском счете заемщика, с одного до двукратного размера прожиточного минимума (86,8 тыс. тенге).

Кроме того, депутаты предлагают упростить доступ граждан к процедуре банкротства по кредитам, исключив требование по предоставлению должником документа, подтверждающего урегулирование просроченной задолженности. Кроме этого, законопроектом сокращается срок проведения процедуры урегулирования и взыскания с 18 до 12 месяцев.

Для снижения мошенничества по кредитам законопроектом вводится право граждан устанавливать добровольный отказ от получения кредитов. Вводится также запрет для банков и МФО в предоставлении кредита физическому лицу при наличии такого отказа. Наряду с этим, устанавливается обязанность кредиторов списать задолженность по кредитам граждан, оформленным в период действия добровольного отказа от получения кредита.