КАРТЫ ИНОСТРАНЦАМ ТОЛЬКО ПО РВП И ВНЖ — ПОЧЕМУ ЭТО ПЛОХОЕ РЕШЕНИЕ?

Нацбанк разработал проект постановления, запрещающего оформление банковских карт иностранцам, не имеющим разрешения на временное проживание (РВП) или вида на жительство (ВНЖ) в Казахстане. Документ размещен на портале открытых нормативно-правовых актов, писал Курсив.

В проекте постановления говорится, что иностранцам и лицам без гражданства, временно пребывающим или постоянно проживающим в Казахстане, выпуск банковской карты осуществляется только при предоставлении РВП или ВНЖ. При этом в пояснениях к документу сказано, что выдача карты возможна только при личном присутствии клиента и при предъявлении «документов, подтверждающих обоснованность нахождения на территории Казахстана». К ним относятся трудовой договор, договор обучения, ВНЖ и другие документы, полный перечень не приведен.

THE TENGE объясняет почему такое решение практически максимально плохое, особенно в текущей ситуации.

С начала войны личные переводы из России составили $14 млрд. Больше всего денег выводят в Грузию, Армению и Казахстан. Общая сумма оттока капитала из России по итогам 2022 года может превысить $200 млрд, следует из отчета BCS Global Markets (BCS GM).

Во-первых, все прекрасно понимают, что это решение направлено в первую очередь против российских мигрантов, хотя в проекте постановления этого и не указано. Боязнь санкций — это похвально, однако очень важно боясь возможно не очень здорового воздуха не перестать дышать совсем.

Ещё в прошлом году Агентство по регулированию и развитию

финансового рынка не один десяток раз объясняло, что введенные санкции обязательны для исполнения и не предусматривают ограничения деятельности физических и юридических лиц, не включенных в санкционные списки. То есть, если человек не включен в станционные списки его не ограничивают в финансовой свободе.

Все финансовые системы, и банковские в том числе, используют принципы проверки клиентов. Это нужно, чтобы избежать мошенничества и бороться с отмыванием средств. KYC - Know Your Customer или Know Your Client, или «знай своего клиента» — принцип работы, который обязывает банки идентифицировать личность человека перед тем, как тот сможет проводить операции. Таким образом, человек из санкционного списка даже не сможет открыть счет. AML - Anti-Money Laundering или «противодействие отмыванию денег» — это принципы противодействия отмыванию денег, полученных преступным путем, финансированию терроризма и созданию оружия массового уничтожения. Обе этих процедуры обязательны при открытии счета, и все казахстанские банки их проводят, а регулятор пристально следит за тем, чтобы в них не было нарушений.

Вывод первый. Получается, что Нацбанк не уверен в системах KYC и AML казахстанских банков? Но их проверяли ещё в прошлом году эмиссары министерства торговли США, а также регулярно проверяет платежные системы Visa и Master, ведь у нас нет своей платежной карточной системы. Однако такое решение противоречит здравому смысла, ведь сама суть санкций — в оттоке капитала из России, плюс не за горами единое финансовое пространство ЕАЭС, а это значит упрощение процедур проникновения финансовых услуг, а не их усложнение.

Во-вторых, подобная мера сократит потенциальное развитие наших финансовых услуг. Сейчас наше время — время, когда наши банки могут переманить к себе клиентов, расширить клиентскую базу, увеличить прибыль, когда наша обрабатывающая промышленность может получить новый импульс развития. Напомним, что все это имеет прямое отражение в нашем бюджете, который трещит по

швам из-за того, что мы проедаем больше, чем зарабатываем. Сейчас как никогда раньше нам нужны новые налогоплательщики, новые предприятия, новые гордые владельцы казахстанских ИИНов и казахстанских банковских карт.

Вывод второй. Излишняя регуляция и боязнь всего вокруг не сделают нас новой Швейцарией, которая получила основной импульс развития благодаря нейтральному статусу и либеральным экономическим правилам.

В-третьих, самая мотивационная часть постановления очень надумана. Сообщалось, что Нацбанк Казахстана обнаружил 1,5 тысячи карт с оборотом в несколько млрд тенге. И если это правда, то почему об этом заявляет регулятор, а не МВД и где уголовные дела?

Вывод третий. У нас очень любят вместо продуктивной работы, реактивные решения. Вместо того, чтобы отработать данные кейсы с конкретными банками — запретить всё и всем. То есть из-за 1,5 тысяч карт, которые использовали преступники, потенциальных налогоплательщиков Казахстана станет меньше? Если честно, то очень удивительно, что при таком уровне дорожной смертности у нас до сих пор не запретили ездить на машинах.

Вместо четвертого вывода. Вы хоть раз были в отделах миграционной полиции, где выдают ВНЖ и оформляют РВП? Это же... никому нельзя показывать. Ни одному иностранцу.