В КАЗАХСТАНЕ ПРИОСТАНОВИЛИ ДЕЙСТВИЕ НОРМЫ О СНИЖЕНИИ ГЭСВ ПО ИПОТЕЧНЫМ ЗАЙМАМ

Действие нормы о снижении предельной годовой эффективной ставки вознаграждения (ГЭСВ) по ипотечным займам с 25% до 20% приостановлена до 1 июля 2026 года, сообщает пресс-служба Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР).

В агентстве объяснили, что такое решение обусловлено необходимостью обеспечения взвешенного подхода к регулированию стоимости ипотечных кредитов с учетом текущих макроэкономических условий, поддержания баланса между доступностью заемных средств для населения и устойчивостью банковского сектора.

«Снижение предельной годовой эффективной ставки вознаграждения до 20% в условиях текущей стоимости денег в экономике приведет к сокращению рыночных ипотечных программ. Сохранение действующего уровня предельной ГЭСВ до 1 июля 2026 года позволит обеспечить баланс между доступностью ипотечных кредитов для населения и поддержанием устойчивости банковского сектора», — говорится в сообщении АРРФР.

К тому же Агентство по регулированию и развитию финансового рынка совместно с Национальным банком разрабатывают новую методику расчета ГЭСВ по ипотечным займам, которая будет учитывать актуальные рыночные условия и включать ключевой параметр — коэффициент покрытия залоговым обеспечением (Loan-to-Value, LTV), рассчитываемый как отношение суммы ипотечного займа к оценочной (рыночной) стоимости жилья.

В АРРФР считают, что действующая единая норма ГЭСВ не отражает различий в уровне кредитного риска между заемщиками с различной долей собственного участия в финансировании покупки жилья. Причем международная практика основана на риск-ориентированном подходе, при котором LTV является базовым элементом оценки кредитного риска. При высоком значении LTV риск невозврата выше, поскольку заемщик вносит минимальный первоначальный взнос, тогда как при низком LTV заемщик имеет больший объем собственного участия, что снижает вероятность дефолта.

«Введение дифференцированных предельных ставок ГЭСВ в зависимости от уровня LTV позволит сбалансировать интересы заемщиков и кредиторов, снизить долговую нагрузку на население и предотвратить накопление избыточных рисков в банковской системе», — считают в АРРФР.

В агентстве добавили, что приостановление нормы о снижении предельной ГЭСВ до 1 июля 2026 года является временной мерой, обеспечивающей устойчивость ипотечного кредитования и переход к риск-ориентированной методике расчета ГЭСВ.