В НБ НАМЕРЕНЫ ЗАСТАВИТЬ БАНКИ ПЕРЕСТАТЬ КРЕДИТОВАТЬ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ

Об этом глава Нацбанка Тимур Сулейменов заявил на пресс-конференции в Астане. По его словам темпы роста потребительского кредитования превышают кредитование бизнеса в 2,5-2,6 раз.

При этом основные меры в этом направлении, отметил председатель НБ, должны принимать в АРРФР. Тем не менее, в Нацбанке предлагают ввести контрциклический буфер капитала и его модификаций. Регулятор уже опубликовал документ для публичного обсуждения. Такие инструменты Нацбанк будет применять впервые.

Это один из инструментов макропруденциальной политики, который заставляет банки создавать больше резервов, таким образом связывая свои возможности кредитования. Мы его не использовали, будем использовать первый раз и именно в отношении потребительского кредитования. То есть таким образом, по кредитованию экономики этот буфер мы создавать не планируем, то есть по нему будет больше резервов и возможности у банков кредитовать, а по потребительским, мы, как проведём это обсуждение, планируем его ввести. Таким образом потребительское кредитование будет немножко дестимулироваться в пользу кредитования реального сектора, - уточнил Тимур Сулейменов.

В аналитической записке Нацбанка к документу отмечается, что регулятор разработал подходы применения и внедрения КБК основываясь на методологических рекомендациях Базельского комитета по банковскому надзору и на опыте других регуляторов. Введение меры позволяет банкам накопить дополнительный буфер капитала в период кредитного бума, который зачастую ведет к формированию и накоплению системных рисков. Последующее высвобождение КБК в период спада снижает риск сокращения кредитования экономики. По сути КБК является надбавкой к требованиям по достаточности регуляторного капитала, которая может увеличиваться или уменьшаться в пределах заданного диапазона в зависимости от кредитного цикла. Решение в НБ РК примут после комплексного количественного и качественного анализа.

Мы говорим о резервах, которые банки создают у себя, внутри своей отчётности и балансов. Это такая тонкая настройка, когда банк выбирает, что ему кредитовать: потребительское или кредитование реального сектора. И наличие таких требований как со стороны Национального банка и АРРФР может повлиять на его выбор. И наличие этого контрциклического буфера капитала связывает его капитал, делает его менее выгодным, менее привлекательным для банка, и поэтому вместо чтобы кредитовать потребителя, он будет уходить в реальный сектор. Мы надеемся на это, - резюмировал глава Нацбанка.

Действующие значения нормативов достаточности капитала

До настоящего времени секторальный КБК применялся только в Швейцарии, впервые активировавшей инструмент в 2013 году по сегменту жилой недвижимости и ипотечного кредитования физических лиц. Так, с 2013 года Федеральный Совет Швейцарии по предложению Банка Швейцарии активировал секторальный КБК на уровне 1% от риск-взвешенных жилищных ипотечных займов. В 2014 году уровень секторального КБК был увеличен до 2%, в 2022 году до 2,5% от риск-взвешенных жилищных ипотечных займов. При этом SNB также может применять стандартный КБК, рекомендованный Базель III, который до настоящего времени не был активирован. Важно отметить, что решения SNB в отношении КБК (как секторального, так и стандартного) основаны на подходе так называемого управляемого суждения (guided discretion).