АВТОКРЕДИТЫ И ЖИЛИЩНЫЕ ЗАЙМЫ ВНОВЬ ОСВОБОЖДАЮТСЯ ОТ ПРЕДЕЛОВ ПО ДОЛГОВОЙ НАГРУЗКЕ НА ЗАЁМЩИКА

Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) вносит изменения в своё постановление «О внесении изменений и дополнений в некоторые нормативные правовые акты Республики Казахстан по вопросам регулирования банковской и микрофинансовой деятельности». Этим документом регламентирован порядок расчёта коэффициента долговой нагрузки заёмщиков, который должен определяться до принятия решений о выдаче займа.

АРРФР поясняет, что поправки разработаны «в целях совершенствования нормативной правовой базы по вопросам регулирования банковской и микрофинансовой деятельности и направлен на оптимизацию подходов к порядку расчёта коэффициента долговой нагрузки (КДН) заёмщиков, а также поддержку и стимулирование развития отечественной автомобильной промышленности».

Поправками вносится норма о том, что требование по соблюдению максимального уровня коэффициента долговой нагрузки заёмщика не распространяется при предоставлении в период с 1 января 2025 года по 31 декабря 2026 года включительно таких займов:

• для целей приобретения нового автотранспортного средства, обеспеченного залогом данного автотранспортного средства;
• для целей приобретения автотранспортного средства, бывшего в эксплуатации и обеспеченного залогом данного автотранспортного средства, с первоначальным взносом свыше 50% от его стоимости;
• для целей приобретения бывшего в употреблении до 3 лет автотранспортного средства, обеспеченного залогом данного автотранспортного средства, с первоначальным взносом от 30% до 50% от его стоимости;
• займов, выдаваемых в рамках системы жилищных строительных сбережений.

Также требование по соблюдению максимального уровня коэффициента долговой нагрузки заемщика не будет распространяться на договор банковского займа, заключаемый в целях реализации Программы рефинансирования ипотечных жилищных займов (ипотечных займов), утвержденной Национальным Банком Республики Казахстан.

В пояснении к поправкам отмечается, что освобождение от расчёта КДН автокредитов необходимо «в целях поддержки и стимулирования развития отечественной автомобильной промышленности, а также продажи автомобилей, реализуемых в рамках условий льготного автокредитования». При этом АРРФР считает, что займы, обеспеченные залогом автотранспортного средства, «менее подвержены риску вероятности дефолта и невозможности возврата автокредита/микрокредита, поскольку, просроченная задолженность погашается путём реализации залогового автотранспортного средства». Кроме этого, автотранспортное средство попадает под страховое покрытие КАСКО.

Что касается жилищных займов, «учитывая социальную направленность займов, выдаваемых в рамках системы жилстройсбережений, предлагается ввести мониторинговый период до конца 2026 года, в течение которого требования по соблюдению КДН на такие займы не будет распространяться».

«В части исключения требования по соблюдению КДН на займы, заключаемые в целях реализации Программы рефинансирования ипотечных займов. Для смягчения последствий финансового кризиса для граждан, по поручению Главы государства Агентством с 2015 года реализуется Программа. Программа направлена на снижение проблемных займов в экономике и сохранение единственного жилья заёмщиков, получивших ипотечные займы в период с 2004 по 2009 годы, содействие валютным ипотечным заёмщикам, получившим займы до 1 января 2016 года, а также оказание дополнительной помощи заёмщикам, относящимся к категории социально уязвимых слоёв населения. В целях эффективной и беспрерывной реализации Программы необходимо исключить требование по соблюдению КДН по проблемным заёмщикам в рамках Программы», - отмечает АРРФР.

Поправки находятся на публичном обсуждении до 20 декабря.